Ik zou je accountant een pensioenberekening laten maken, per uur betaald. Dan is het advies maximaal onafhankelijk.
Een pensioenberekening is veel feitelijker en eenvoudiger dan menigeen denkt. Je zoekt je levensverwachting op, berekent wat voor inkomen je wilt hebben (rekening houdend met de belastingdruk vanaf pensioendatum) en als je uitgaat van de fictie "beleggingsrendement = inflatie" dan kun je met eenvoudige lineaire vergelijkingen uitrekenen hoeveel je per jaar moet sparen.
Vervolgens splits je je vermogensopbouw in een deel liquide (sparen, eventueel veilige obligaties), een deel beleggen (voor het rendement; in gewone beleggingsfondsen) en een deel vastgelegd in lijfrenteproducten (voor het belastingvoordeel; geld waar je niet meer aan kunt komen tot je pensioen).
De onzekerheid zit in rendementsverwachtingen en beleggingsrisico's, waar de pensioenadviseurs natuurlijk allerlei producten met prachtige beloftes bij hebben. Ik zou ze mijden als de pest.
Leestip:
http://ericaverdegaal.nl/contentpages/tag/25