Goed pensioenadvies jonge ZZP'er (omg Eindhoven)

[kaiiestan]

Beste collega ZZP'ers

Ik ben een jonge ZZP'er maar ik vind pensioenopbouw zeer belangrijk. Maar ik weet eigenlijk niet waar ik moet beginnen. Ik heb enige tijd geleden gesproken met een financieel adviesbureau maar hier kreeg ik geen goed gevoel bij dus hier ben ik niet mee verder gegaan. Ook heb ik de site van BrandNewDay bestudeerd en het topic op deze site maar ook alles zelf uitzoeken zie ik niet zitten.

Graag wil ik van jullie weten hoe jullie tot een persoonlijk pensioenplan zijn gekomen en hoe je de adviseur betaald (per uur/fixed/via de polis).

Ik woon en werk veel in omgeving Eindhoven dus als jullie tips hebben voor de juiste hulp dan hoor ik dat ook graag.

[René]

Ik zou je accountant een pensioenberekening laten maken, per uur betaald. Dan is het advies maximaal onafhankelijk.

Een pensioenberekening is veel feitelijker en eenvoudiger dan menigeen denkt. Je zoekt je levensverwachting op, berekent wat voor inkomen je wilt hebben (rekening houdend met de belastingdruk vanaf pensioendatum) en als je uitgaat van de fictie "beleggingsrendement = inflatie" dan kun je met eenvoudige lineaire vergelijkingen uitrekenen hoeveel je per jaar moet sparen.

Vervolgens splits je je vermogensopbouw in een deel liquide (sparen, eventueel veilige obligaties), een deel beleggen (voor het rendement; in gewone beleggingsfondsen) en een deel vastgelegd in lijfrenteproducten (voor het belastingvoordeel; geld waar je niet meer aan kunt komen tot je pensioen).

De onzekerheid zit in rendementsverwachtingen en beleggingsrisico's, waar de pensioenadviseurs natuurlijk allerlei producten met prachtige beloftes bij hebben. Ik zou ze mijden als de pest.

Leestip: http://ericaverdegaal.nl/contentpages/tag/25

[kaiiestan]

Hoi Rene

Ik heb mijn accountant ook al gevraagd maar was er zelf niet in thuis. Ik zal hem eens vragen of een van zijn collega's er meer kaas van heeft gegeten.

Ik zal ook je link eens bekijken.

Mocht er iemand nog een goede adviseur weten dan hoor ik dat ook graag.

Oorspronkelijk geplaatst door René

Ik zou je accountant een pensioenberekening laten maken, per uur betaald. Dan is het advies maximaal onafhankelijk.

Een pensioenberekening is veel feitelijker en eenvoudiger dan menigeen denkt. Je zoekt je levensverwachting op, berekent wat voor inkomen je wilt hebben (rekening houdend met de belastingdruk vanaf pensioendatum) en als je uitgaat van de fictie "beleggingsrendement = inflatie" dan kun je met eenvoudige lineaire vergelijkingen uitrekenen hoeveel je per jaar moet sparen.

Vervolgens splits je je vermogensopbouw in een deel liquide (sparen, eventueel veilige obligaties), een deel beleggen (voor het rendement; in gewone beleggingsfondsen) en een deel vastgelegd in lijfrenteproducten (voor het belastingvoordeel; geld waar je niet meer aan kunt komen tot je pensioen).

De onzekerheid zit in rendementsverwachtingen en beleggingsrisico's, waar de pensioenadviseurs natuurlijk allerlei producten met prachtige beloftes bij hebben. Ik zou ze mijden als de pest.

Leestip: http://ericaverdegaal.nl/contentpages/tag/25

[PensioenAdviseur]

Beste René,

Een wat late reactie, maar toch moet dit van mijn hart:

Het is uitermate jammer dat een niet-pensioendeskundig persoon (jij) gaat adviseren over het pensioen van een ander wiens persoonlijke situatie je (naar ik aanneem) niet kent. Daarbij scheer je gelijk alle pensioenadviseurs over één kam als zijnde onbetrouwbaar. Ook hier wordt een accountant neergezet als pensioendeskundig en onafhankelijk. Accountants kijken naar feiten (jaarcijfers van afgelopen jaren) maar pensioenadviseurs kijken naar een onzekere toekomst (pensioen). Dat is toch wel een groot verschil.
In de nieuwe pensioenadvieswereld zijn pensioenadviseurs zeer goed opgeleid (wel pensioendeskundig), onafhankelijk (niet meer provisie-gedreven want dat is verboden) en onder streng toezicht van de AFM (dankzij de "cowboys" in de branche).
Mijn advies: zoek een pensioenadviseur bij jou in de buurt die uitsluitend op uurtarief werkt. Zij die zeggen "gratis" advies te geven zou ik mijden. Maak duidelijke afspraken over de kosten maar ook de diensten die de adviseur levert (schriftelijk vastleggen). Dankzij de strenge wetgeving zijn de rotte appels zelf uit de boom gevallen en zijn de echte goede adviseurs wel boven komen drijven.

[René]

Oorspronkelijk geplaatst door PensioenAdviseur

Het is uitermate jammer dat een niet-pensioendeskundig persoon (jij) gaat adviseren over het pensioen van een ander wiens persoonlijke situatie je (naar ik aanneem) niet kent. Daarbij scheer je gelijk alle pensioenadviseurs over één kam als zijnde onbetrouwbaar.

Ik heb niemand onbetrouwbaar genoemd, laat staan dat ik alle pensioenadviseurs onbetrouwbaar zou noemen.

Ook hier wordt een accountant neergezet als pensioendeskundig en onafhankelijk.

Je hoeft helemaal niet pensioendeskundig te zijn om de basisberekening van pensioenopbouw te kunnen maken. Je moet alleen even wat regels, aannames en formules weten en een beetje middelbareschoolwiskunde kunnen toepassen. Net zoals je geen btw-deskundige nodig hebt om eem doorsnee eenmanszaak te runnen. Ik denk dat de wereld heel goed zonder pensioendeskundigen kan.

Accountants kijken naar feiten (jaarcijfers van afgelopen jaren)

Inderdaad, en naar belastingregels. Jouw toekomst is vergelijkbaar met andermans feit (een gepensioneerde). Zo kun je op basis van kennis van regels en feiten een toekomstberekening maken.

maar pensioenadviseurs kijken naar een onzekere toekomst (pensioen).

Precies en daar kunnen ze feitelijk niet zo veel over zeggen, behalve dat je je risico's moet spreiden.

Wat voor mij boekdelen spreekt is dat pensioenadviseurs nooit open zijn over de basisberekeningen van hun vakgebied. Die staan niet op hun site, niet in de stukken die ze achterlaten, vertellen ze niet in forums etc. Het vak is grotendeels gebaseerd op geheimzinnigdoenerij.

Hoe moeilijk kan een pensioenberekening zijn? Als je twee dagen te gaan hebt tot de grote dag, die € 10 kost, dan moet je elke dag € 5 sparen. Zie bijvoorbeeld deze wat serieuzere berekening.

[Sledge]

En de pensioenadviseur mag wel in één vaag de 'gratis pensioenadviseurs' over één kam scheren?