AFM: arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (budget-AOV's) voor ondernemers deugen niet

[René]

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft de productbeschrijvingen en het uitkeringsgedrag van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV's) voor ondernemers onderzocht. En dat levert geen fraai beeld op.

Uit de analyse blijkt dat het merendeel van onderzochte verzekeraars, naast producten met een volledige dekking, ook AOV-producten aanbieden met een dusdanig uitgeklede dekking dat deze in de ogen van de AFM geen tot zeer weinig toegevoegde waarde bieden voor de klant. Dit betreft bijvoorbeeld AOV’s die grote aantallen medische aandoeningen standaard uitsluiten, of de duur van de uitkering sterk beperken.

In een tv-programma gaf een medewerker van de AFM als voorbeeld: een AOV die het risico van kanker verzekert, maar in de kleine lettertjes de vormen van kanker uitsluit waarbij de patiënt veelal lang blijft leven (hoe cynisch kun je zijn ).

Ook bevat een aantal AOV’s onnodig complexe componenten die niet begrijpelijk zijn voor de klant. Zo zijn er productvarianten die enkel dekking bieden voor arbeidsongeschiktheid als gevolg van ernstige ziektes, zoals kanker. Het is vervolgens niet begrijpelijk voor klanten dat binnen deze dekking een groot aantal vormen van kanker wordt uitgesloten.

Deze citaten komen uit de bovengelinkte webpagina van de AFM. Als bijlage bij dit bericht het volledige rapport. Enkele citaten daaruit:

Uit de opgevraagde informatie bleek echter dat bij diverse budget-AOV‟s sprake is van zeer beperkte schadebetalingen.

Bovendien vindt de AFM dat de provisie die de adviseur ontvangt voor AOV‟s met een uitgebreide dekking niet in verhouding staat tot de geleverde inspanning.

De AFM [...] meent dat budget-AOV‟s niet in alle gevallen die zekerheid bieden die klanten verwachten. Het is voor klanten immers moeilijk om de beperkingen van deze producten op waarde te schatten. Dit geldt in het bijzonder voor het uitsluiten van medische aandoeningen, zoals psychische klachten.

Een ander kenmerk van een AOV dat niet voldoet aan het begrijpelijkheidscriterium, is de volledige aftrek van de eigenrisicotermijn bij een zwangerschapsdekking.

Geen van de onderzochte brochures vermeldt alle relevante kenmerken van de AOV