Beroepsaansprakelijkheidsverzekering te duur als startend freelancer, hoe oplossen?

[Rogier]

Beste Lancelotters,

Allereerst mijn complimenten voor het forum en de site, een schatkamer aan informatie.

Ik heb een vraag over de aansprakelijkheid van een freelancer die met name actief is in webdesign, vormgeving en fotografie.

Ik heb mij vandaag ingeschreven bij de KvK, en kreeg daar als advies een aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten.
Nu heb je als ik het goed heb twee soorten verzekeringen:
1. De bedrijfs aansprakelijkheid verzekering die vooral materiële schade en fysieke schade dekt.
2. De beroepsaansprakelijkheid verzekering die meer de schade dekt ten gevolge van bijvoorbeeld een storing, of onbedoeld foutief handelen door mijzelf.

Nu zal de 1e verzekering, die relatief goedkoop is, niet echt van toepassing zijn bij mij: opdrachtgevers zullen met name bij mij thuis komen, en verder heb ik weinig direct contact.
De 2e verzekering is een stuk interessanter denk ik, maar waarschijnlijk veel te duur voor mij: ik ben pas net begonnen, en bovendien nog een scholier. Denk aan een omzet van €2000,- tot €2500,-: het is een bijverdienste.

Nu heb ik een aantal vragen:
- Kunnen goede algemene voorwaarden al een groot deel van je aansprakelijkheid wegnemen, of zullen je algemene voorwaarden bij een schadeclaim niet echt stand houden tegenover bijv. een rechter?
- Ben ik aansprakelijk voor een storing bij bijvoorbeeld een hosting bedrijf waarvan de servers er - precies op de dag dat de klant een advertentie plaatst in een krant - uit liggen?
- Is de tweede verzekering toch nog interessant voor mij, of veel te duur voor een startende ondernemer?

Ik ben erg benieuwd hoe andere ZZP'ers dit hebben aangepakt toen ze net begonnen, al dan niet in de web/grafische hoek.

Alvast bedankt,
Rogier

[NowHow]

Beste Rogier,

Als je webdesigner/grafisch vormgever of fotograaf bent, heb je niet bijzonder veel aan een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Het zal misschien een enkele keer gebeuren dat een klant iets op jouw verhaald, maar je hebt bijvoorbeeld niet te maken met systemen die van levensbelang zijn voor je klant. Wat b.v. een service provider doet kan niet op jouw verhaald worden.

Goede algemene voorwaarden zijn inderdaad wel een must en je zou kunnen overwegen om lid te worden van een beroepsvereniging of vakbond. Dat is een stuk goedkoper dan zo'n verzekering en over het algemeen zit daar ook een goedkope rechtsbijstand bij, maar dat moet je even uitzoeken.

Mijn inschatting is dat de meeste webdesigners/grafici en fotografen geen bav hebben.

[Rogier]

Bedankt voor uw reactie.

Het ging mij om mogelijke scenario's als:

- Klant plaatst advertentie en de dag daarop ligt - door schuld van het hostingbedrijf - de server een halve dag plat. Ik kan in de algemene voorwaarde zetten dat ik niet aansprakelijk ben voor fouten van een hostingbedrijf, maar mag dit?
U zegt dat ik niet aansprakelijk ben voor fouten gemaakt door dit hosting bedrijf, wat mij ook logisch lijkt. Maar ik dacht ergens gelezen te hebben dat de aanbieder van de dienst verantwoordelijk is voor het resultaat, al worden fouten door derden gemaakt.

- Ik heb foto's gemaakt van een bedrijf en op de terugweg wordt mijn camera + geheugenkaartjes gestolen. Ik kan in mij algemene voorwaarden opnemen dat ik in zulke gevallen kosteloos een nieuwe shoot doe, maar is dat voldoende als hierdoor een voor hun belangrijke deadline bij de drukker gemist wordt met alle gevolgen van dien?

Enzovoort.. redelijke doem-scenario's, maar ze kunnen wel van 'levensbelang' zijn voor een klant.

[René]

Oorspronkelijk geplaatst door Rogier

U zegt dat ik niet aansprakelijk ben voor fouten gemaakt door dit hosting bedrijf, wat mij ook logisch lijkt. Maar ik dacht ergens gelezen te hebben dat de aanbieder van de dienst verantwoordelijk is voor het resultaat, al worden fouten door derden gemaakt.

Je moet onderscheid maken tussen de situatie dat:

1. jij een site ontwerpt, die een klant bij een hostingbedrijf onderbrengt
2. jij wederverkoper bent van een hostingdienst

In het eerste geval heb jij er weinig mee te maken en hoef je er niets voor te regelen.

Maar in het tweede geval ben je eigenlijk zelf een hostingbedrijf (vanuit de positie van de klant gezien) en heb je te maken met alle problemen en risico's van dien. Dat moet je stevig afdekken met algemene voorwaarden, daar heb je een aansprakelijkheidsverzekering voor hostingdiensten voor nodig, en misschien is het zelfs verstandig zo'n activiteit in een BV onder te brengen. Denk ook aan 24/7 helpdesk en klantenservice.

Er zijn wel webdesigners die zelf hostingdiensten wederverkopen zonder dit soort maatregelen, maar die nemen volgens mij een stevig risico, misschien wel een onverantwoord risico.

Ik heb foto's gemaakt van een bedrijf en op de terugweg wordt mijn camera + geheugenkaartjes gestolen.

Dat soort dingen kun je redelijk inperken met algemene overmachtclausules. Dit zijn nou niet echt de dingen om je zorgen om te maken.

[Rogier]

Bedankt.

Ik denk dat ik naar aanleiding van uw advies inderdaad een constructie ga maken waarin de opdrachtgever zelf (en onder zijn naam) de hosting doet, en ik hierin een sterk adviserende rol speel (desnoods doe ik het 'live' samen met de opdrachtgever).
Zo kan ik dus inderdaad zorgen dat de hosting buiten mij om gebeurd, want behalve down-time van het hosting bedrijf zullen er niet echt grote risico's zijn dan, die dan sowieso voor een groot deel zijn afgedekt door algemene voorwaarden.

[René]

Dat lijkt me een heel goede keuze!