Wel of niet een AOV?

[MarcoB]

Heb net iemand van mijn verzekeringsmij langs gehad om toch maar een AOV af te sluiten. Eigenlijk is er geen goedkope verzekering, daar ben ik inmiddels achter. Komt voor mij neer op ongeveer EUR 250 premie per maand, oplopend tot zo'n EUR 450 tot mijn 43e. Daarna blijft de premie gelijk tot mijn 65e. Het uit te keren bedrag is dan EUR 40.000 p/j. Vanaf 25% arbeidsongeschiktheid gaat uitgekeerd worden, en ik hoef dan alleen soortgelijk werk te accepteren. Er zijn veel factoren die de premie bepalen maar het uit te keren bedrag dat je wenst is de factor die de grootste invloed op de premie heeft.

[PetervanOranje]

Persoonlijk zou ik niet bij grote ondernemingen een Aov aanvragen omdat je dan véél te veel aan provisies betaald. Ze komen af en toe boven de 35% uit van de premie die je betaald. Ik heb zelf bij een zelfstandige adviseur een verzekering afgesloten wat me wel beviel.

[Joasbuijs]

Ik heb niet alle berichten gelezen is wel een lap tekst.

Wat ik wel weet is dat het arbeidsongeschiktheidsrisico het grootste risico is wat een ondernemer loopt ook in mogelijke uitkering iemand van 25 met een verzekerde som van 30.000 euro wordt tot zijn nek verlamt.

uitkering tot 65 jaar 40 *30.000= 1.200.000 euro wat een verzekeraar aan risco loopt.

Als je relatief gezond bent en je zet de kosten af, tegen de kosten die een werkgever betaald voor de werknemer voor de verzuimverzekering, eigenrisico en wia. Dan zijn de kosten die je als zelfstandige betaald vele malen lager. Tegen vaak betere conditie's.

Mijn advies is dat een AO verzekering geen verzekering is waar je te veel op moet bezuinigen. Niet als je jong bent (je hebt een uitkering voor het leven) niet als je verantwoordelijkheden hebt.

Als je echt AO wordt dan wordt het lastig. Ik heb verschillende Ondernemers mee gemaakt die geen AO verzekering hadden en eenm chronische aandoening kregen. Deze kwamen allemaal in de bijstand te recht

[alfred]

Het is niet zo eenvoudig om op een AOV te adviseren, behalve dat het te adviseren is in de meeste gevallen als zzp'er wel een AOV af te sluiten. Een AOV is (net als bijvoorbeeld een hypotheek) een persoonlijk & ingewikkeld product dus ik denk zelf dat je bij het afsluiten verstandig doet een specialist te raadplegen, dat adviseer ik tenminste al mijn klanten

In onze dagelijkse praktiek zien we regelmatig mensen die een probleem hebben. Gelukkig zijn er tot nu toe geen onverzekerde gevallen geweest, ondermeer omdat we in overleg via een externe adviseur een AOV hebben laten adviseren en afsluiten.

Een zzp'er gaat langer door dan een werknemer maar als je overspannen bent gaat het op een bepaald moment niet meer, als je als zangeres geen stem hebt kun je niet meer zingen of met een hernia 6 maanden doorgaan achter een laptop is misschien niet zo gezond. Voor zwangere vrouwen is er overigens een ZEZ uitkering maar dat is een uitzonderingsgeval

Wat je soms ziet is dat mensen aan komen zetten met een AOV van 75 euro per maand. Lekker goedkoop maar in zo'n geval kun je beter geen verzekering afsluiten dan 75 euro weggooien. Anderzijds is een verzekering van 800 euro ook niet noodzakelijk. Het zit er tussenin en dus moet er met verstand gekeken worden

Heb je een dure hypotheek? Wat wil je met je vaste lasten? Is er een eigen vermogen dat je bijv het eerste jaar kunt aanspreken? en zo zijn er nog veel meer vragen die je weloverwogen moet bekijken voordat je bepaald wat je doet. En stel je betaald een premie van 300 euro per maand dus 3600 per jaar. Stel je bent 30 jaar aan de bak als zzp'er dan betaal je dus een ton van je zuurverdiende centen aan zo'n verzekering. Is het dan niet logisch dat je hier een specialist bijhaalt? Met wie je jouw vragen doorneemt....proberen alles zelf te regelen dan komen de meesten later gewoon van een koude kermis thuis....

Ik ben zelf nooit een vriend van al die grote maatschappijen , maar uiteindelijk gaat het niet om de naam maar om de inhoud. En heel eerlijk gezegd zolang ik geen miljoen op de bank heb staan lijkt een AOV een zinvolle aanvulling om een groot risico af te dekken

[carsten888]

Is het dan niet logisch dat je hier een specialist bijhaalt?

Heb ik gedaan. Kostte alleen maar geld en kon mij niet overtuigen.

Ik ben hier al een paar weken mee bezig en vind het erg moeilijk. Hierboven werd al gezegd dat een goedkope verzekering weggegooid geld kan zijn, omdat die niet of nauwelijks uitkeren, maar bij een duurdere weet je het ook niet.

Alles hangt af van hoe arbeidsongeschikt de artsen van de verzekerings maatschappijen jou vinden. En zolang daar geen objectieve, en vergelijkbare maatstaven voor zijn (met toezicht vanuit de overheid), lijkt dit een soort schijnveiligheid.

Ik ben niet zo'n gokker.
- vertrouw ik dat als er iets gebeurt de maatschappij uitkeert
OF
- neem ik geen AOV en hoop dat er niks gebeurt
Dat is mijn afweging.

[Joasbuijs]

De praktijk leert dat maatschappijen gewoon uitkeren als je arbeidsongeschikt bent. Je moet niet naar de prijs kijken maar naar de dekking. daarnaast is het belangrijk dat jij eerlijk je gezondheidsverklaring invult.

[carsten888]

De praktijk leert dat maatschappijen gewoon uitkeren als je arbeidsongeschikt bent.

Dat lijkt toch niet zo te zijn.

Uit het AD van 28-8-2010, pagina 23 artikel
"AFM steunt zieke zzp'er"
FNV zelfstandigen:
"...als het erop aankomt regelmatig in conflict met hun verzekeraar over de uitkering..."

[Joasbuijs]

De mate van arbeidsongeschiktheid is altijd ergens subjectief en open voor discussie. Behalve als je tot je nek toe verlamt ben en niet meer kan praten

[alfred]

nou wilde ik toch reageren omdat ik uit ervaring spreek, in de afgelopen 10 jaar heb ik meerdere klanten gezien die in een AOV situatie terecht zijn gekomen. En eerlijk is eerlijk, als je er goed over nagedacht hebt en goed in geadviseerd bent krijg je gewoon waar je recht op hebt. Natuurlijk zijn er "gevallen" maar ik denk dat veel mensen dat vaak aan zichzelf te wijten hebben.

Motto is dan ook , liever geen AOV dan een slechte AOV , voor de goed orde ik heb er zelf zo goed als geen om mij moverende redenen maar ik zou niemand die fulltime zelfstandig is hetzelfde adviseren.

[Markie]

Ik zie hier bedragen langskomen van 300 euro per maand voor een aov. Ik ben zelf 38 en betaal 500 per maand, voor een uitkering van 27.000 euro per jaar, mocht er wat misgaan.

Het gaat toch af van je winst. Ligt er wel aan wat je voor werk doet natuurlijk, maar ik heb een zwaar en gevaarlijk beroep maken ze er dan maar van. Overigens in de 20 jaar dat ik dit werk doe nog nooit een beroeps gerelateerde ziekte gehad, maar goed...

Ik vind het onverantwoord om er géén te hebben.