Zelfstandigenplan alternatief voor AOV?

[Irene]

ZZP Nederland biedt leden een alternatief aan voor een AOV genaamd Zelfstandigenplan. Geen AOV, zeggen zij, maar een verzekering die bij ziekte je vaste lasten dekt tot een bepaald maximum. Het klinkt aantrekkelijk voor mij omdat ik een WAO-verleden heb en bij deze verzekering geen last zou hebben van uitsluitingen, beperkingen en hogere premies; en sowieso lijkt deze regeling op het eerste gezicht goedkoper dan gewone AOVs.

Nou ben ik verre van een financieel genie, dus vraag ik me af waar de addertjes zitten die ik wellicht over het hoofd zie. Wie weet hier meer van af en kan mij iets meer vertellen over voor- en nadelen?

[alfred]

Ben zelf ook geen expert, wellicht zijn er mensen die hier alles van weten en ik heb de voorwaarden ook niet gezien. Maar veelal is dit denk ik een variant op wat ze noemen een soort 'woonlasten' AOV. Niet iedere AOV is nl duur, dat is een groot misverstand het is meer hoe de adviseur er mee omgaat en wat de insteek is. Daarom zou ik jezelf ook goed laten adviseren zelfs als je dit af wilt sluiten. Uiteindelijk neem ik aan dat ook hier verdiend wordt door de aanbieder

[Marjan]

Heb er in de tijd dat ik op zoek was naar een AOV wel eens iets van meegekregen. Geen idee of dit hetzelfde is maar indertijd ging het alleen om dekking van de vaste kosten van je onderneming, inderdaad met een bepaald maximum. Het betreft hier dus geen uitkering om van te leven!
De vraag is ook of de premies hiervoor aftrekbaar zijn omdat het strikt genomen geen inkomensvoorziening is maar meer een onkostendekking lijkt. Logisch dat deze goedkoper is dan een AOV, je krijgt er ook (beduidend) minder voor. Kortom: laat je goed informeren.

[Irene]

Oorspronkelijk geplaatst door Marjan

Heb er in de tijd dat ik op zoek was naar een AOV wel eens iets van meegekregen. Geen idee of dit hetzelfde is maar indertijd ging het alleen om dekking van de vaste kosten van je onderneming, inderdaad met een bepaald maximum. Het betreft hier dus geen uitkering om van te leven!

Nee, dit gaat zowel om dekking van je vaste kosten zakelijk als prive. Het goedkopere lijkt mij erin te zitten dat er een maximumbedrag aan uitkering wordt gesteld wat volgens mij neerkomt op een beperking in de duur van de uitkering.

Logisch dat jullie zeggen: laat je goed adviseren, maar wie of wat is naar jullie mening een goede adviseur? Bestaan er adviseurs die echt onafhankelijk zijn en niet gestuurd worden door hun eigen provisie?

[Marjan]

Irene, ik heb je een PB gestuurd.

[alfred]

Een scherpe vraag en een goeie; Als ik mensen adviseer om met een partij in zee te gaan, gebeurd ook dat o.b.v. vertrouwen. Wie weet krijg ik wel 50% van de provisie als mijn partner een verzekering afsluit . Met adviseurs weet je het nooit, zelf heb ik contacten met een bepaald kantoor van de grootste NL tussenpersoon en daar ben ik door schade en schande bij terecht gekomen.

Maar wat ik de mensen vaak voorleg is: als je een goeie boekhouder hebt is hij onafhankelijk van je verzekeringsadviseur en kan hij jou begeleiden bij wat wel en niet handig is op dit gebied dus betrek die boekhouder/adviseur er gewoon bij. Want veel mensen verzekeren zich vaak goed, te goed en dus te duur of niet goed genoeg en dus overbodig en dus te duur.

Dit klinkt misschien als een vaag antwoord maar probeer goed tussen de regels te lezen en muchos succes met je keuzes!

[jordy5]

ZZP Nederland AOV is van T@F verzekeringen en is alleen een (aantoonbare) vaste lasten (vastelasten verzekeraar).

Citatie van website:

"WAT VALT ER ALLEMAAL ONDER AANTOONBARE VASTE LASTEN?
Meer dan u denkt. Bijvoorbeeld hypotheek of huur, verzekeringen, energie, telefoon,kredieten, leasekosten enz."

Oftewel, je vaste lasten (aantonen) + 500 euro extra voor eten etc. Een gemmideld gezin kan hier naar mij inziens niet van rondkomen. Ik betaal bijvoorbeeld (zonder naam van instantie te noemen) ongeveer +/- 200 euro p/maand voor een dekking van +/- 50.000 euro p/jaar tot mijn 65ste bij een grote verzekeraar. Dit bedrag hoef ik niks voor aan te tonen. Als ik afgekeurd wordt / langdurig ziek, keren ze het gewoon uit. Voorwaarde is natuurlijk wel dat je niet ziek bent en een uitgebreide gezondheidsverklaring moet invullen, maar dan heb je iets meer zekerheid. Het kost wat meer, maar leverd een stuk meer op, dan bij die andere heren.

Ik heb meerdere tussenpersonen gesproken over zowel verzekeringen van grotere maatschappijen als T@F. En T@F werd door alledrie afgeraden. Ik zat er zelf aan te twijfelen, totdat ik het naast elkaar legde.

[lyonesse]

Wat ik heb gelezen over het plan: het is geen alternatief voor een AOV, het ìs een AOV. Maar dan met een ander naampje.
In de basis verzorgen ze allebei een inkomen bij arbeidsongeschiktheid. En of de één beter is dan de ander? Dat hangt puur van de voorwaarden en de gekozen dekking af.

Beiden zijn overigens schadeverzekeringen, wat inhoudt dat er nooit méér MAG worden uitgekeerd dan er werkelijk aan schade is geleden. Als je € 200.000 euro opgeeft als te verzekeren inkomen, maar op het moment van het intreden van (onder de polis gedekte) arbeidsongeschiktheid lag dat inkomen per ongeluk op € 50.000, dan wordt op basis van dat laatste bedrag uitgekeerd. Je bent dus oververzekerd geweest = premie voor niks betaald.

Het betrekken van je boekhouder in verzekeringsbeslissingen is niet altijd een sluitend advies: niet iedere boekhouder heeft ook verstand van verzekeringen.

[alfred]

Het betrekken van je boekhouder in verzekeringsbeslissingen is niet altijd een sluitend advies: niet iedere boekhouder heeft ook verstand van verzekeringen.

Logisch omdat een boekhouder een adviseur is en geen verzekerings specialist maar ik ben er van overtuigd dat jouw adviseur moet kunnen meedenken in dit soort beslissingen, netzoals dat de boekhouder geen 'financieel directeur' is maar wel moet kunnen meedenken over 'is mijn kostprijsberekening' wel de juiste en nog 100 van dat soort zaken