Dag Daniella,
Alfred heeft helemaal gelijk: t.z.t. zou je een keer met een adviseur om de tafel moeten gaan zitten. Het is dan wel makkelijk als je een beetje een idee hebt waar je over praat en een deel van je vragen zijn in algemene zin te beantwoorden, dus dat ga ik doen.
Je hebt veel vragen gesteld, dus het wordt een lange post: ge zijt gewaarschuwd!
Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door Daniella
Een zorgverzekering regelen zou toch relatief eenvoudig moeten zijn. Maar als ik een onderneming begin, moet ik blijkbaar een deel betalen aan de belastingen, en hoe groot dat deel is hangt weer af van de omzet die ik maak.
Vraag 1:
Betekent dat dat ik dus een aparte zorgverzekering ergens af moet sluiten en niet meer bij mijn vader bijgeschreven kan staan?
|
Nee, je kunt in principe gewoon bij je vader bijgeschreven blijven.
Je haalt twee zaken door elkaar: de zorgverzekering en de
inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekeringswet. De eerste is een verzekering, de tweede een belasting die je betaalt over inkomen dat daarvoor in aanmerking komt.
Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door Daniella
Vraag 2:
Je weet pas aan het eind van het jaar hoeveel omzet je hebt gemaakt. Hoe wordt dat dan geregeld met de zorgverzekering? Moet je gaan bijbetalen als het bedrijfsjaar om is, ofzo? Of moet je van tevoren een schatting maken? Neemt de belastingdienst hierover contact op???
|
De zorgverzekering betaal je per maand aan je zorgverzekeraar (in jouw geval regelt je vader dit).
De inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekeringswet volgt uit je aangifte Inkomstenbelasting. Deze moet je zelf doen, naar aanleiding daarvan krijg je eventueel van de Belastingdienst een aanslag. Daar zit - héél handig
- een acceptgirokaart aan/bij.
Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door Daniella
En dan heb je nog de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Ik ging hier eens heel goed over nadenken. Want hoe zit dat eigenlijk met studenten die geen baan hebben en enkel studeren? Wat als zij arbeidsongeschikt raken? Moeten zij dan de rest van hun leven op een houtje bijten?
Vraag 3:
Waarom hebben studenten of zelfs kinderen geen arbeidsongeschiktheidsverzekering als ook ZIJ arbeidsongeschikt kunnen raken terwijl ze nu nog kerngezond zijn? Want zij kunnen ook niet terugvallen op de WIA: zij werken niet.
Vraag 4:
Is het dan zo dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering eigenlijk vooral belangrijk is als je al gewend bent aan het hebben van bepaalde "luxes" in het leven die je je niet meer zou kunnen veroorloven als je in de WW (is het de WW?) terechtkomt? Of als je bijvoorbeeld bepaalde verantwoordelijkheden hebt (bijv. als je een gezin hebt)?
|
Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering dek je het risico van
inkomensverlies als gevolg van arbeidsongeschiktheid. Studenten die geen baan hebben (en kinderen), lopen dus geen risico op inkomensverlies. Voor hen is er de
wajong, wat overigens 'het houtje' niet uitsluit!
Je verzekert dus geen 'luxes', maar het bedrag dat je nodig hebt om in geval van arbeidsongeschiktheid je rekeningen nog te kunnen betalen. Als je op andere manieren je rekeningen betaald kunt krijgen, of als je geen noemenswaardige rekeningen te betalen hebt, kun je dus zonder AOV.
Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door Daniella
En dan heb je nog de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Eigenlijk heb ik die nu het hardste nodig. Want omdat ik nu nog een beginner ben, is de kans op fouten groter, neem ik aan. En als ik nu een dikke claim krijg, kan ik deze met geen mogelijkheid betalen omdat ik maar een paar duizend euro heb, en ben ik dus de rest van mijn leven bezig met het afbouwen van een schuld: een last die ik denk ik niet kan dragen.
Maar het is niet. Te. Doen. De kosten van die verzekering zijn bijna hoger dan de jaarlijkse omzet die ik verwacht te maken.
Vraag 5:
Is het een ramp om voorlopig geen beroepsaansprakelijkheidsverzekring te hebben? Komen ECHT grote claims in de realiteit eigenlijk wel voor?
|
Je geeft het zelf al aan: een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) dekt het risico op financiële schade (vermogensschade) door fouten in het door jou geleverde product. Het risico op aanspraken hierop kun je al grotendeels afdekken door
goede Algemene Voorwaarden, die overigens op zichzelf een voorwaarde (kunnen) zijn voor het überhaupt kunnen krijgen van een BAV, te hanteren. Op het moment dat je je product overdraagt kun je er bijvoorbeeld voor zorgen dat ook de aansprakelijkheid over gaat.
Zorg dus voor goede AV, die aansluiten bij jouw werkzaamheden. Laat er eventueel/als het even kan een specialist naar kijken!
Niet om je er makkelijker over te laten denken, maar: 'van een kale kip kun je niet plukken'. Je hebt niks, dus er valt bij jou weinig te halen. Wel kun je persoonlijk failliet verklaard worden, maar dat is een eindige situatie.
Dan de rest van je vragen die bovenaan stonden en nog niet langs zijn gekomen:
Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door Daniella
- Inventaris: regelen wanneer ik op mezelf ga wonen (als ik 21/22 ben)
|
Een inventarisverzekering regel je op het moment dat je inventaris hebt, ongeacht waar je op dat moment woont. Als jij werkt met een computer waar je ook privé (studie is ook privé) mee werkt en die je als zodanig hebt aangeschaft, is dat geen inventaris.
Koop jij voor je bedrijfsactiviteiten bijv. een 'dikke' computer, een scanner, een bureau, een ....., zaken die je (alleen) bedrijfsmatig gebruikt én waarvan je het niet kunt betalen deze bij onverhoopte schade te vervangen, dán kun je er over denken een inventarisverzekering af te sluiten.
Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door Daniella
- Bedrijfsaansprakelijkheid: weet ik nog niet, het liefst snel, ligt eraan hoeveel het kost...
|
Ben je echt als ondernemer aan het werk, of als resultaatgenieter?
In het laatste geval heb je geen AVB (Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven, niet te verwarren met de Beroepsaansprakelijkheidsverzekering) nodig, je AVP (of die van je ouders, want studerende kinderen vallen daar in veel gevallen nog onder) dekt alle risico's.
Ben je ondernemer?
Morgen afsluiten! Zoals Alfred al aangaf, is een dergelijke verzekering uitstekend betaalbaar. Je AVP dekt alleen risico's die je loopt in je 'particuliere hoedanigheid'.
Om even een (absurd, maar daarom wellicht sprekend) voorbeeld te geven van een mogelijk risico in je bedrijfsmatige hoedanigheid: je bent op weg naar een afspraak met een potentiële opdrachtgever. Je (zakelijke) telefoon gaat, dus je zet even je tas op de grond om je telefoon te kunnen beantwoorden, nét voor de voeten van een fotomodel dat zojuist een groot contract heeft getekend met een cosmeticaconcern van naam. Ze struikelt, valt op haar gezicht en breekt haar neus en een paar tanden. En oh ja, het glas van haar grote zonnebril breekt en komt in een oog terecht. Een zonnebril die trouwens € 500,- heeft gekost. Niet echt een risico dat je zelf kunt dragen, maar waarvoor je wél aansprakelijk bent!
Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door Daniella
- Pensioen: regelen tegen de tijd dat ik een jaar of 25 ben, zat tijd om op te bouwen
|
Hier heb je helemaal gelijk in. Maar net als voor de AOV geldt: er moet wél verzekerbaar inkomen(sverlies) zijn.
Alfred schreef het al: het is zinvol om te beoordelen wat verstandig is.
Maar wat is nu verstandig? Alleen die risico's verzekeren, waarvan je de mogelijke gevolgen zelf niet kunt dragen, dat is verstandig. En dat geldt zelfs voor pensioen. Trouw je een rijke erfgenaam zónder huwelijkse voorwaarden? Laat dat pensioen dan maar zitten. Weer een absurd voorbeeld, maar je begrijpt vast de strekking.
Groeten, Renée
Soortgelijke discussies
Vragen over verzekeringen
Hybride weergave
