Freelance en Hypotheek

[Peet]

Ik heb rondgelezen op het forum, maar kan nog geen vergelijkbare situatie met de mijne vinden. Daarom mijn vraag:

Zou het een probleem zijn om een hypotheek te krijgen als mijn vriend een vaste baan heeft en ik net start als freelancer? We zijn uberhaupt van plan om het grootste deel van de hypotheek op zijn naam te zetten en slechts een deel op het mijne.

Ik zit namelijk met het punt dat mijn huidige contract binnenkort afloopt en ik voor de keuze sta om óf weer ergens in loondienst te gaan werken óf te gaan freelancen. Extra achtergrondinfo: ik ga ook nog trouwen volgend jaar. Dus ook daar gaan de nodige euro's in zitten...

Maak ik het mijzelf onnodig moeilijk en zal het wel loslopen? Of kan ik echt beter weer in loondienst gaan en pas nadat we een hypotheek hebben gaan freelancen?

[erix]

Ik heb eerst het omgekeerde gedaan (vanuit 2 vaste banen een hypo genomen), dat ging uiteraard goed. Daarna ben ik gestopt met werken in loondienst en gaan freelancen. Na 2,5 jaar freelancen (en een weliswaar stijgende, maar toch zeer geringe jaaromzet, in het laatste jaar laten we zeggen 70% van modaal) opnieuw verhuisd en andere hypoverstrekker (wel onze huisbankier) genomen. Het heeft ons niet echt in de weg gestaan, De Bank was tot veel bereid.

Moraal van dit verhaal:
a) maak een realistische forecast van je omzet voor de komende 2-3 jaar en maak behaalde resultaten inzichtelijk
b) leg dit voor aan de hypoverstrekkers (niet online, maar gewoon gaan praten, je bank kent daarbij de ontwikkeling van je gezamenlijke inkomensniveau het beste en is het meest bereid daar risico's in te nemen)
c) neem dan een besluit, afhankelijk van je beschikbare budget (want misschien kan je vanuit loondienst dat beoogde kasteel kopen en vanuit freelance niet).
d) hou je zelf niet voor de gek, ook als je inkomen straks uit freelance werkzaamheden komt moet je de hypolasten nog kunnen dragen.

[Peet]

Erix, dank voor je ervaringsreactie! En ook voor je tips natuurlijk. a) en b) had ik inderdaad zelf al bedacht, maar c) en d) zijn ook hele belangrijke tips en misschien zelfs eyeopeners. Dankjewel!

[@Vise]

Peet,
Ik heb een hypotheek aangevraagd vanuit een zzp positie.
Het is erg lastig om banken, ook mijn eigen bank, om ze te overtuigen van je fianciele stabiliteit. Vele verwachten dat je minimaal 3 jaar of meer als zzp aan de slag bent voordat je een hypotheek kunt krijgen. Banken willen ook nog wel eens een gelimiteerde hypotheek afgeven[ie:75% van de oorspronkelijke waarde]

Laat je niet te snel in de luren leggen over eventuele toezeggingen en allerlei oplossingen die geboden worden. Elke hypotheekverstrekker kent 3 niveaus van beoordeling.
1) de accountmanager waarmee je spreekt. die gaat meestal in van alles mee
2) De divisie waar de accountmanager binnen valt. Meestal per sector
3) de 3 wijzen, zoals ze genoemd worden. Hier gaat het meestal mis. Is het hoogste niveau die een uiterst conservatieve blik kennen. Kijken naar portfolio en financiele risico's. Het kan zijn dat de bank al dermate veel hypotheken aan zzp'ers heeft verstrekt dat zij geen nieuwe meer willen hebben. Dan word je alsnog afgewezen, met meestal een vage omschrijving.

heb je kans om vanuit loondienst een hypotheek te verkrijgen, dan beveel ik je dat aan. Vele malen simpeler en zo geregeld bij alle aanbieders. Als zzp kom je een behoorlijke muur tegen, die niet zomaar te slechten valt. Zeker als beginnend ondernemer.

[Riël Notermans]

Ik heb hier in eerste instantie ook problemen mee gehad (werk pas freelance sinds Juli), en bij elk adviesbureau 0 op het rekest gehad.

Bij ING gevraagd, en met een goed verhaal over mijn plannen en huidige omzet was een hypotheek geen punt.

het schijnt dat er maar weinig banken zijn die 'luisteren', vele gaan pure op harde cijfers. En die heb je als freelancer niet. Je zou het beste kunnen gaan praten met de ABN Amro, of de ING, deze schijnen volgens een hypotheekadviseur die ik eens sprak de grootste oren te hebben. En, hij heeft wat mij betreft gelijk gehad.

Over 2 maanden ga ik een huis kopen

[Peet]

Ik vind het fijn om jullie verhalen te lezen. Ik merk wel dat er verschillende ervaringen zijn en ik neem aan dat dat ook ligt aan de persoonlijke situatie. Of je net voor jezelf begonnen bent, of je een partner hebt met vaste baan, waar je uberhaupt een huis wilt kopen, hoe duur dat huis is etc.

Ik heb voor mezelf in elk geval besloten om nog een aantal jaren in loondienst te gaan werken. Dit is financieel gezien de beste keuze voor mijn situatie op dit moment. En ik ben nog jong (23) dus wat niet is, kan altijd nog komen.

Dank voor jullie wijze woorden en tips!

[@Vise]

Oorspronkelijk geplaatst door Riël Notermans

Ik heb hier in eerste instantie ook problemen mee gehad (werk pas freelance sinds Juli), en bij elk adviesbureau 0 op het rekest gehad.

Bij ING gevraagd, en met een goed verhaal over mijn plannen en huidige omzet was een hypotheek geen punt.

het schijnt dat er maar weinig banken zijn die 'luisteren', vele gaan pure op harde cijfers. En die heb je als freelancer niet. Je zou het beste kunnen gaan praten met de ABN Amro, of de ING, deze schijnen volgens een hypotheekadviseur die ik eens sprak de grootste oren te hebben. En, hij heeft wat mij betreft gelijk gehad.

Over 2 maanden ga ik een huis kopen

Ik heb bij de banken weinig succes gehad. Ik heb mijn hypotheek bij nationale nederlanden kunnen afsluiten. Ze zijn met betalingen etc erg coulant. Niet de hypotheekverstrekker die na 3 maanden coute-en-coute de stekker eruit trekt. Banken zijn wat dat betreft veelal rigide.

Toch veel succes toegewenst[en wijsheid ]

Ik ken het probleem. Het zijn ook steeds dezelfde verstrekkers die moeilijk doen. Maar er zijn zeker partijen die interessante mogelijkheden bieden voor zelfstandigen.
Google maar eens op 'hypotheek voor ondernemers'.

[Petra Megens]

Dag Peet,

Alvast veel geluk gewenst met jullie voorgenomen huwelijk. Behalve gelukwensen ook een waarschuwing, en wel n.a.v. deze zin:

We zijn uberhaupt van plan om het grootste deel van de hypotheek op zijn naam te zetten en slechts een deel op het mijne.

Hoe verstandig is dat? Uiteraard is het fijn als je een kleiner deel van de lasten hoeft op te brengen zolang jouw inkomen lager is - maar je inzet misschien wel veel groter.
Even afkloppen, maar wat als jullie wegen zich in de toekomst alsnog scheiden, hoe vriendschappelijk ook? Wat houd jij dan over? Nogmaals, afkloppen!
En nogmaals veel geluk gewenst.

[@Vise]

Oorspronkelijk geplaatst door Petra Megens

Dag Peet,

Alvast veel geluk gewenst met jullie voorgenomen huwelijk. Behalve gelukwensen ook een waarschuwing, en wel n.a.v. deze zin:
Hoe verstandig is dat? Uiteraard is het fijn als je een kleiner deel van de lasten hoeft op te brengen zolang jouw inkomen lager is - maar je inzet misschien wel veel groter.
Even afkloppen, maar wat als jullie wegen zich in de toekomst alsnog scheiden, hoe vriendschappelijk ook? Wat houd jij dan over? Nogmaals, afkloppen!
En nogmaals veel geluk gewenst.

Je hoeft het niet grotendeels op je eigen naam te zetten. Bij je IB aangifte kan je de verdeling aangeven. Wij hebben de hypotheek op beider naam staan, met elk een evengrote portie. Bij de Ib aangifte gaat de rente aftrek volledig op mijn conto om mijn belastbaar inkomen naar beneden te zetten. Is toegestaan.